退休后没有收入，是否还能负担日益上涨的医疗保险保费？这是许多新加坡人忽略却极其关键的财务问题。Providend财务规划公司总裁陈显耀指出，公积金局推出的新一站式平台“人生规划网”（PLAN with CPF）公众可以试算不同保单方案在退休时所需支付的现金保费。尤其是综合健保计划（IP），平台工具能帮你估算退休后每年还要缴多少，公众可以以此判断是否超出预算，需要“降级”或更换保单。
保险须规划 勿等年长才惊觉难以承担
所有的新加坡公民和永久居民，都会自动有终身健保的住院和医疗保险，可以支付政府医院B2或C级病房的大部分住院费用。不过，如果生病时打算住在政府医院的A或B1级病房，或是私人医院的话，终身健保就只能承担比较小部分的医药费。
卫生部的数据显示，本地每十个居民里有七个购买了综合健保计划，但在2020年至2023年间，60岁以上的人群，就有2.2%放弃之前购买的综合健保计划。陈显耀认为主要原因有二：一是医疗保健期望不匹配，二是保费持续上涨，令退休人士难以负担。他提醒有意断保的退休人士，如果平时习惯到私人医院看病，断保后就会失去选择权。
金融机构董事总经理洪大玮还有几年就要步入 60 岁，他表示，尽管保费不低，仍决定继续保留综合健保计划：“我不想断保，怕政府医院排队时间太长，IP 至少让我多一个选择。”
没有事先授权书 保险理赔有影响吗？
综合健保计划的卖点就是比终身健保的理赔条件来得更好，不过随着索赔额逐年上升，保险公司往往会通过调高保费或加强理赔管控来应对。大东方人寿保险公司近期就宣布暂停为伊丽莎白医院及伊丽莎白诺维娜医院，发出住院治疗的事先授权书（Letter of Pre-Authorisation，简称 LOA），改为只提供担保信（Letter of Guarantee，简称 LOG），让病患免押金入院。
陈显耀指出，这两者差别大：“担保信只是协助你住院时不需缴押金，并不保证理赔成功。“ 反之，授权书则是保险公司预先确认治疗项目符合理赔条件，相当于一张“安心卡”。
金融机构董事总经理洪大玮坦言，这项改变令人不安，没有授权书就不确定能不能理赔，就会担心自己有没有能力先支付几千元手术费，而且若必须入住加护病房费用更高昂。
尽管如此，陈显耀认为投保人不需要太担心，因为只要接受的医疗治疗是合理的，保险公司都会办理理赔。同时这项调整也未必是坏事，能够让人们回归理性判断，在做进行任何医疗程序时会确保是必要的，“不要因为有保险就去做手术”。
多数人对自己公积金账户状况一知半解
你知道自己 CPF 账户里到底有多少钱吗？节目中，两位嘉宾异口同声指出，大多数人其实并不清楚自己的公积金储蓄状况。公积金局退休储蓄处高级经理庄媛冰指出，很多人只有在买房或提款时才会上网查看。这正是公积金局推出“人生规划网”的初衷之一——让会员轻松掌握自己的整体财务状况，并在不同人生阶段获得对应的规划建议。
为退休做规划，最关键的问题是：将来每个月需要多少钱？储蓄够不够？人生规划网平台中的“退休入息规划工具”可协助用户设定退休后的理想月收入，并计算是否能在 65 岁时达标。若存在缺口，还能模拟填补额所带来的入息变化。
洪大玮尝试后发现自己的退休收入尚未达到理想水平，因此开始动用其他储蓄来补足，“CPF的利息比银行好，存进去更划算。”
庄媛冰指出，现在理财资讯太多，选择也多，反而让年轻人不知从何下手。新的一站式平台就整合了文章、短视频与评估问卷，让新加入职场者从第一份薪水开始，就能更有方向地制定储蓄与保障计划。
