“别人会玩股票,我只会买马票;人家准备买HDB,我却只会买4D……”你是不是和Fortune一样,想赚大钱,取得财务自由,但不知道从哪里开始?
《你算什么》与两位理财专家对话:大华银行个人财务总部基金业务主管(新加坡)李慧晶,和Endowus高级财务管理顾问刘方舟,让她们教导大家如何取得财务自由。
Q: 怎样才能达成财务自由?
A: 专家说,要达成财务自由,就必须做到三点:开源、节流、提早投资。
刘方舟说:“所谓的开源就是要提高你的收入,比如说发展个人技能、提升你升职的机会、或者找新的收入流。”
节流则指增加储蓄,去除不必要或较奢侈的消费,能省则省。那就是说,少搭几趟私召车、少喝几杯名牌咖啡、少去几次峇厘岛等等……
最后,刘方舟建议在省下相等于3到6个月日常开销的备用资金(emergency fund)后,把剩余的钱放入一些投资产品。至于备用资金,专家提议放在在风险较低或零风险的产品。
Q: 投资?但是我害怕投资……
A: 尤其是近期通货膨胀率攀高,专家说,把钱全部存在定存或活存的账户更不会赚到钱,资金甚至会贬值。
为了抵抗通货膨胀,刘方舟建议趁早投资,降低资产贬值的速度。“最好的方式是定期投资于大市场,虽然目前可能会亏损,但长远来说,大盘的走势还是偏向牛市。”
李慧晶说,投资其实不需要大笔资金才可以开始。市场上有新推出的小额投资平台,100元起就可以尝试投资。她也说,投资时也必须有纪律,不能频频关注市场的涨跌起伏。
近年来,市场上也出现智能投资平台(robo-advisor)。刘方舟说,这些平台一般的费用比起传统理财平台低大约一个百分点。有一些平台也提供人工顾问,顾客有咨询时可以随时联系。
Q: 有这么多新兴投资产品,买什么好呢?
A: 比特币(Bitcoin)、非同质化代币(NFT)……市场上的投资产品多的眼花缭乱,朋友有时会分享或推荐自己所投资的产品。专家提议,不要跟风,要做足功课才投资。
李慧晶说,在买任何投资产品之前,最重要是了解自己在投资什么。刘方舟建议,在网上收集资料时要注意网站的可信度,或参考政府 MoneySense 官方网站的资料。
李慧晶也说:“随着生活需求的改变,我们所能够承受的风险可能也会改变。”她建议,定期约理财顾问检讨投资组合,以确保满足个人生活的需求。