金融科技迅速发展,投资理财的形式也出现了变化。除了传统的金融机构,近年来市场上也出现更多面向大众的投资平台。由于投资门槛低以及入门程序数码化,因此吸引不少年轻投资者。 有新进投资平台就表示,20到25岁的投资者是平台增长最快的年龄层。
像在2016年创办的金融科技公司就推出投资额越高,管理费越低的经营模式,借助市场应验和科技运算,来决定为顾客购买什么基金或投资组合,从而减低营运成本,让顾客享有更高的回报。
而另一家2019年成立的财富管理公司也以简单、固定的管理费为其中一个卖点,每年基本管理费是0.65%。公司同样借助科技观察市场走势,为顾客选择适合的投资组合。
投资顾问认为,这些新进的平台都没有设最低投资额,而且每年只需偿还一次性管理费用,提取投资额或转换投资组合也无需付额外手续费。此外,入门程序也非常简单,只需要连接到电子政府密码应用程序,回答几个关于投资风险的问题后,就能轻松开设账户。因此受到许多年轻人的青睐。
但是专家却认为这可能会让投资者产生惰性,呼吁大众必须小心盲目投资的风险。 新加坡科技设计大学教职院士陈国雄博士表示,这些新进的平台是由机器来操作,所以投资者只是需要定期放钱进去投资,这可能会导致他们过于依赖机器,来帮他们打理财务规划。
新加坡管理大学李光前商学院助理教授胡剑锋也提醒,因为这些新进平台没有悠久的市场表现记录,所以消费者在投资前应该考虑信用风险,并做好功课,例如查看这些公司的主要投资方的背景。
面对新进投资平台的竞争,受访的传统金融机构表示,会继续着重顾客的整体财务规划,并提升科技和大数据的运用,以赶上人们因疫情而改变的生活习惯。
像星展银行就推出了升级版的投资导航工具,让客户们在网上针对他们个人的投资习惯、风险承受能力,包括理财喜好还有经济状况来推荐适合他们的理财方案。 而保诚新加坡也推出了一款永续投资基金供顾客选择。
陈国雄博士认为,传统金融机构主要是胜在人与人之间的关系,因为许多产品都是由财务顾问来行销的,这是科技无法取代的。胡剑锋助理教授则认为,传统金融机构面向的顾客群不同,但是新型平台需要考虑的是如何长期经营的问题。
晨光|晨光聚焦:新型投资平台 门槛低且程序自动化
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