本地各大银行今年接连调降储蓄户头利率，华侨银行和大华银行更是两次下调利率，储蓄族与保守型投资者也开始重新思考，这个理财“避风港”是否仍然划算？
《8视界新闻网》带你了解各大银行储蓄户头目前的最高有效利率，并向理财专家了解，投资者还有哪些保本的投资选项。
渣打银行：利率不降反升 但须满足四项条件
本地目前有效利率最高的储蓄户头就是渣打银行（Standard Chartered）的Bonus$aver储蓄户头，存入10万元的最高有效利率高达8.05%。
Bonus$aver储蓄户头的最高有效利率在2023年1月从4.88%调高至7.88%，成为当时有效利率最高的储蓄户头。
值得一提的是，渣打银行在2024年5月和2025年1月两次调低Bonus$aver利率之后，在今年6月把这个储蓄户头的最高有效利率调升到历来最高的8.05%。只有首10万元的存款可享最高有效利率。
但是，用户必须满足四个条件才能享有8.05%的有效利率，包括：
• 每月有至少3000元的薪资存入户头；
• 每月使用符合条件的信用卡或借记卡消费至少1000元；
• 投保年缴保费至少1万2000元的保单；以及
• 投资至少2万元的单位信托或股票。
倘若只满足薪资入账和消费条件，首10万元存款的最高有效利率就只有3.05%。
华侨银行：满足五项条件可享5.45%有效利率
今年初最高有效利率仍有7.65%的华侨银行的360储蓄户头在今年5月和8月两次调降，先是下调至6.3%，再进一步调低至5.45%。
目前，用户必须满足五项条件，首10万元的存款才可享有最高有效利率，这就包括：
• 每月有至少1800元的薪资入账；
• 每月使用符合条件的信用卡消费至少500元；
• 投保符合条件的定期缴费或一次性缴费保险；
• 购买至少2万元的单位信托或结构性存款，或20万元的债券与结构性产品；以及
• 平均每日结余每月增加至少500元。
如果只满足薪资入账和平均每日结余增加的条件，首10万元存款的最高有效利率就只有2.05%；若也能满足消费条件，则可享有2.45%的最高有效利率。
大华银行：可享2.5%最高有效利率的存款额较高
刚在昨天（1日）宣布下调利率的大华银行One储蓄户头也是今年第二次调降，最高有效利率今年5月刚从4%调低至3.3%，如今进一步下调至2.5%。
有别于渣打银行和华侨银行的是，用户想要享有最高有效利率，只须满足两个条件：
• 每月使用符合条件的信用卡或借记卡消费至少500元；
• 每月有至少1600元的薪资入账。
此外，可享最高有效利率的存款额也比较高，可达15万元。
中国银行：满足四项条件可享5.35%最高有效利率
今年5月已经宣布调降利率的中国银行SmartSaver储蓄户头，目前的最高有效利率是5.35%，首10万元存款可享最高有效利率。
若使用SmartSaver储蓄户头，最重要的条件就是购买符合条件的保险，才能享有3%的利率，但只限于12个月。
若要获得最高5.35%的有效利率，还要满足以下条件：
* 每月使用符合条件的信用卡或借记卡消费至少2500元；
* 每月有至少2000元的薪资入账
* 通过财路（GIRO）或网络银行支付三笔账单
星展银行尚未宣布调降利率
星展银行（DBS）在2022年宣布将Multiplier户头的最高有效利率从3.5%调高至4.1%之后，至今都没有宣布下调利率。
首10万元存款若要享有最高有效利率，用户除了每月必须有薪资存入户头，也必须满足以下条件的至少三项：
* 使用DBS/POSB信用卡或PayLah!消费
* 缴付房贷
* 开设户头后购买宏利（Manulife）并每月缴交保费
* 通过DBS/POSB投资
值得一提的是，29岁及以下且没有收入的年轻用户，只要使用信用卡或PayLah!进行消费，首5万元存款也可享有1.5%的利率。
专家：可考虑债券
理财网站Money Lobang网主孙鼎盛接受《8视界新闻网》访问时说，除了储蓄户头，想要“保本”的投资者或老百姓可以考虑新加坡储蓄债券（Singapore Savings Bonds，简称SSB）、国库券（Treasury Bills，简称T-Bills），以及新加坡政府债券（Singapore Government Securities，简称SGS）。
孙鼎盛表示，最新一批储蓄债券的十年平均利率为2.11%，虽然比之前有所下跌，但仍高于银行的定期存款；国库券的期限通常为半年或一年，不能随时卖出，流动性较低，最近几期的利率大约在1.7%左右，吸引力相对较低。
他认为，如果投资者能够接受长期持有并承受一定的价格波动，可以考虑政府债券，今年年初的利率约为2.6%，4月份降至2.2%，近期已降至约1.7%。
他指出，考虑到今年经济放缓，储蓄利率可能会进一步下调，投资者可根据自身情况评估合适的投资选项。
新加坡凯基证券研究部主任陈广治也说，以回报率来看，政府发行的债券和投资级债券都比银行存款利率略高，适合倾向于保守的投资者。
陈广治认为，主要经济的通胀压力已经大幅下降，美国提高关税壁垒后，全球经济增速放缓，各国央行将会采取宽松货币政策措施来应对，因此利率水平相应降低。
