狮城时事 | 职场新鲜人的投资策略

投资对许多职场新鲜人来说,肯定是很深奥的学问。不过,期望靠储蓄来达到“经济自由”,甚至是长远退休目标,却是个艰难的任务。只有妥善投资,达到钱生钱的目的,才可以事半功倍。

刚投入职场的年轻人要做投资来取得“经济自由”,应确保已经把学费债还清,而且有了足以应付6个月生活费的应急资金。在还没有足够资金前,可考虑做纸上交易来累积经验。

在第三集的《你算什么》中,受邀嘉宾与我们讨论年轻人怎么投资。前两集谈的是怎么储蓄和买保险

新手的投资策略

大华私人银行投资策略师陈达德提醒新手在投资前一定要做好正确的心理建设,不要一出现亏损就惊慌失措。“很多人可能不想要失去,不想要亏大本,可是要记得投资有得、有失。”

另外,大家也应该了解什么是风险管理 (Risk Management),也就是在自己的风险承担能力范围内投资。他认为投资者能以股神巴菲特的投资名言为鉴:“人家害怕时你要贪心,人家贪心时你要害怕!”

他建议新手可以先和身边的人,比如家人和朋友,讨论和学习基本的投资技巧。年轻人也可以通过“纸上投资” (Paper Trading),来取得一些实战经验。另一名嘉宾林俊宏(30岁,财务顾问)也提醒大家,在做投资前应该先把债务还清。他本身就在工作两、三年后才投资,因为他想把大学学费贷款还清以及存了一笔6个月的应急基资金后才投资。

投资理论金三角

但市面上的投资选择那么多,比如股票、债券、房地产甚至是定期存款,要把资金投放在哪个,对投资新手来说是个难题。陈达德说,必须先了解各种投资工具的流动性和风险与回报的关系:

流动性高=回报低; 风险高=回报高

比如说,把现金放在银行户头,流动性高,但因为随时都可以取出,存款户头的利息也会比较低。假如买股票,风险相对高,不过它的潜在报酬也相对高。

投资前先做功课

知道怎么区分各种投资工具的利与弊后,在做任何投资前,还应该先做好功课,知道自己买的是什么。陈达德分享了他的分析三步骤。

第一,基本面 (Fundamentals):“这个公司到底在做什么,他的总裁是谁。他的财长是谁。这些一定要做足功课。”

第二,估值 (Valuation):“知道苹果好吃,可是便宜吗?因为苹果也有季节,有时候某季节特别便宜。。。有些季节可能供应不够多,需求太大了,苹果的价格就抬高了。”

第三,技术分析 (Technical Analysis),了解什么时候是进场的好时机:“做足功课,知道哪个公司好,知道它现在是便宜了,可是是今天进场,还是明天呢?”

单位信托 Unit Trust

因为工作的关系,单位信托是林俊宏最熟悉的投资类别,而他自己也主要投资单位信托。陈达德认为,单位信托对投资新手是个不错的选择。因为可以一次过买一篮子的股票,能够分散风险。另一个好处是,可以研究基金经理的投资策略,了解他什么时候进场,什么价位退出,从中学习。

《你算什么?》第一集:存钱大计划
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