终身护保计划（CareShield Life）将从下个月，让42岁或以上国人选择是否要加入。受访财务规划师认为，中年人通常需要承担家计，此计划可为他们提供多一层保障，也建议所有国人加入。 

什么是终身护保？

终身护保是政府为人们患上严重残疾提供的基本保险，去年10月1日起，1980年或以后出生的公民与永久居民，一满30岁都须加入，不能退出，现在也开放给年纪较大者参加。

卫生部在今年10月宣布，1979年或之前出生的公民和永久居民，如果没有重度残障，可从11月6日起，选择是否加入终身护保。

万一终身护保的受保者成为重度残障者，一旦成功索赔，可以帮助他们应付日常生活费。

专家：中年人的多一层保障 

另外，据当局的新宣布，那些在1970到1979年之间出生的乐龄健保400（ElderShield 400）保户如果没有重度残障，则会从今年12月1日，自动加入终身护保，无需采取任何行动。

理财规划公司SingCapital 星融执行总裁谢诏全接受《8视界新闻网》访问时说：“这年龄层是42岁至51岁的族群，他们大多都有家庭责任，终身护保将是他们长期护理保险的多一层保障。”

比乐龄健保更好 每个人都应参加

受访财务规划师也都表示，终身护保是乐龄健保的提升版。

财务规划公司Providend 高级财务规划师罗永成受访时说，虽然终身护保保费较高，但赔偿额也较高，赔偿期限也更长，是终身的，投保人的长期护理得到照顾，可得到更高水平的保障。

他建议所有年龄层的国人，包括较年轻国人也加入终身护保。

谢诏全也同意终身护保比乐龄健保更好，保费价格是可负担得起的价位，加上投保者也能用保健储蓄（MediSave）支付保费，所以他建议所有国人都应加入终身护保。

600元确实不够 可考虑买额外保障

在终身护保计划下，若投保人不幸出现重度残障，一旦成功索赔，他终身每月可索赔约600元，赔付额也会逐年增长，预估每年2%。

有公众反映600元左右的赔付额太少，不够支付残障者的护理费。财务规划师也同意这一点，罗永成说：“我相信这个计划并非设计来支付全部护理费用。当我们买保险的时候，我们需要在我们想要投保的东西和我们支付的保费之间取得平衡。”

“也就是说，我们不必为保险支付太多费用，导致最终没有足够的钱来维持自己的日常生活。”

他说，如果公众负担得起，想要更多的保障，可向私人保险公司购买终身护保的额外保障（Supplements）。

谢诏全说，目前有三家私人保险公司提供终身护保的额外保障，国人每年也可用保健储蓄里的600元来买这项额外保障。

举例来说，一名35岁男子若想得到每个月额外1200元的赔付额，他其实可以在市场上找到每年价格约550元的额外保障，并且可以用保健储蓄来支付这笔费用，无需动用现金支付。

不过谢诏全也说：“我们很多顾客选择用现金来买这项额外保障，因为承保范围很具吸引力。” 

据《8视界新闻网》在Facebook和Instagram进行的问卷调查，大多网民对终身护报的内容仍一知半解。 专家建议，公众可以参考官方网站资料了解更多详情，也可以找合格、他们相信的财务顾问，为他们的保险细节提供建议。